理财专家：金融素养提升正重塑哈萨克斯坦信用卡市场

针对这一情况，哈通社向国家银行进行了问询。央行回复称，截至2026年1月1日，全国登记在册的活跃支付卡为4260万张，其中信用卡460万张，占比为11%。过去一年间，信用卡数量减少了1.1%。而截至2026年4月1日，支付卡总数为4230万张，信用卡数量进一步降至430万张，这意味着其在整体中的占比已缩减至10%。

仅今年第一季度，信用卡数量就减少了约30万张。从总体规模来看，这一变化似乎并不显著，但从趋势上看，已在一定程度上反映出民众对借贷行为态度的悄然转变。

经济学家、R-Finance金融顾问阿尔曼·拜甘诺夫认为，问题的关键不在于市场本身的波动，而在于公众的金融素养水平。

—信用卡是一种容易让人形成依赖的工具，因为它随时可用且使用便捷。对银行而言，它是推广金融产品和发放贷款的重要手段；但对消费者来说，其影响具有双重性。如果具备良好的金融素养，能够按照既定计划合理使用信贷，那么它是有益的；反之，如果缺乏节制地消费，最终在还款时难免陷入困境，-拜甘诺夫表示。

拜甘诺夫指出，贷款本身并不会直接加重财务负担，一切取决于借款人的金融素养以及资金使用方式。

—在我看来，贷款并不会加剧个人的财务压力，它本质上只是一种金融工具。如果一个人有清晰的财务规划，并能理性运用资金，那么信用卡就不能简单地被视为负担。同时，决定能否顺利还款的关键并不只是收入水平。相比“赚多少”，债务人的责任意识和金融素养更为重要。现实中，一些高收入者因缺乏这方面的能力而出现逾期，而部分中等收入人群反而能够在自身承受范围内合理安排借贷，灵活使用信用卡，-他进一步分析道。

拜甘诺夫认为，信用卡数量的减少，可能与公众金融素养逐步提升有关。同时，分期付款以及借记卡等替代性产品的快速发展，也在一定程度上分流了需求。在这一背景下，消费者更倾向于进行理性、有计划的支出安排。

此外，未来市场的走向将不再仅仅取决于银行自身的经营策略，更大程度上取决于公众整体金融素养的提升以及对资金的合理配置能力。