哈萨克斯坦调整外国人办卡风险评估原则 非居民身份不再自动列为高风险

据哈萨克斯坦金融市场监管和发展署消息，此前部分媒体报道称，今后外国人在哈萨克斯坦办理银行卡将更加容易。对此，该署作出解释称，相关调整主要涉及风险认定方式，并不意味着降低对外国客户的审核标准。

根据新规定，没有哈萨克斯坦居留证或永久居留许可的外国公民，将不再仅因非居民身份而被自动认定为高风险客户。

不过，这并不意味着此类客户今后不会被评定为高风险。银行仍将根据每名客户的具体情况进行个别评估。

金融市场监管和发展署表示：

“此次调整并未放宽针对非居民客户的反洗钱、反恐怖融资及防止大规模杀伤性武器扩散融资相关要求。修改的目的，是从形式化标准转向风险导向型管理，根据具体客户的实际风险水平确定相应管控措施。”

银行将重点审核哪些内容？

银行在评估非居民客户时，仍将考虑客户基本信息、建立业务关系的目的和性质、使用的银行产品和服务渠道、账户活动特征以及交易性质等因素。

此外，金融机构还将结合现行法律法规及内部规定中的其他风险因素进行综合判断。

如果银行发现客户存在较高风险因素，则需要采取相应强化管控措施。

被认定为高风险的客户，将接受更加严格的尽职调查，其交易活动也将受到更密切的监测。

监管并未放松

金融市场监管和发展署强调，此次调整改变的是风险评估方式，而不是对非居民客户的监管力度。

也就是说，今后“非居民”身份本身不再成为自动提高风险等级的充分理由，但银行仍有义务识别和评估每名客户实际存在的风险。

该署指出：

“此次调整的核心原则是：减少形式化限制，并不意味着减少监管，而是实行与客户实际风险水平相匹配、更有针对性的监管。”

因此，今后银行将不再因为客户是外国人或非居民就直接提高其风险等级，而是综合其身份、交易行为、账户使用情况及其他因素进行个别评估。