哈萨克斯坦拟加强银行审查程序 高风险借款人贷款难度将上升

（哈萨克国际通讯社讯）哈萨克斯坦金融市场监管和发展署日前公布了一项新的法规草案，拟要求商业银行在贷款发放前后对借款人违约风险进行更严格的评估。这项措施旨在强化银行体系的风险管理机制，遏制居民债务负担上升趋势，同时提升金融服务的稳健性和责任性。

根据草案内容，若借款人符合下列六项标准中的任意两项，即可被界定为“高风险客户”：其信用记录少于三年；过去12个月内有逾期30天以上、金额超过三倍按月计算指数的还款记录；在三家或以上金融机构持有贷款；贷款还款额占月收入的比例超过45%；有不良信用记录；或无法提供稳定收入的书面证明。

若银行在知晓借款人属于高风险群体的前提下仍决定发放贷款，需对新增贷款导致的总体风险变动进行单独评估。若该风险水平在贷款发放后上升超过5个百分点，且初始风险已超过5%，银行将被要求对该客户进行持续监控，包括审查其偿付能力、收入情况、是否存在新的逾期等。此外，对于已被识别为高风险的客户，银行在贷款签署前必须预设可行的债务重组机制，为借款人提供在出现还款困难时调整还款计划的可能性。

为进一步加强对消费者权益的保护，监管机构还建议银行设立独立于核心业务部门的客户权益保护单元，负责监督客户投诉处理流程、跟踪金融监察员裁定的执行情况以及提升客户服务质量。

据世界银行与国际货币基金组织（IMF）2023年的联合评估，哈萨克斯坦大量居民在借贷时已面临较高的负债压力，其中一部分人的贷款还款金额已超过其月收入的40%。这一趋势引发监管机构关注，被视为可能影响社会消费能力和生活质量的重要风险点。

【编译：达娜】